A hitelekhez hasonlóan bőséges befektetési választék áll rendelkezésünkre. Az egyes típusok bemutatása előtt néhány kiemelt szempont szerint rendszerezzük a befektetési lehetőségeket.
Az egyik fontos szempontot a befektethető összeg és a befektetési időtáv jelenti:
|
A megtakarítás összege |
Befektetés típusa
|
Ajánlott befektetési időtáv
|
|
Kis összegű megtakarítás (néhány ezer Ft-tól )
|
Bankbetét típusú (folyószámla-lekötés)
|
1-12 hónap
|
|
Kis összegű rendszeres megtakarítás (néhány ezer – tízezer Ft/hó- ) |
Megtakarítással kombinált életbiztosítás
|
Min. 10 év
|
|
Önkéntes nyugdíjpénztári befizetés
|
Min. 10 év
|
|
|
Lakás-takarékpénztár
|
Min. 4. év
|
|
|
Minimum 10 ezer Ft
|
Kincstárjegy
|
3-12 hónap
|
|
Befektetési jegyek
|
3 hónaptól több évig
|
|
|
Pénzintézetek értékpapírjai
|
3- hónaptól több évig
|
|
|
Minimum 50-100 ezer Ft
|
Részvények
|
Lehet rövid távú is, de hosszú távon kiegyensúlyozottabb hozam elérésére van lehetőség |
|
Államkötvény
|
Minimum 1 év
|
|
|
Minimum 1 millió
|
Ingatlan, műtárgy
|
Általában 1 évnél hosszabb
|
A másik fontos rendszerezést a kockázat és hozam kapcsolata határozza meg:
Kollektív befektetési formák: befektetési jegyek, nyugdíjpénztári befektetések, megtakarítással kombinált életbiztosítások
A továbbiakban a legfontosabb befektetési lehetőségeket és döntéseket vizsgáljuk meg.
A nem pénzügyi megtakarítások jellemzői
Napjainkban egyre többenvásárolnak értékes műtárgyakat (pl. festmények, ékszerek), drágaköveket, nemesfémeket befektetési céllal. A műkincspiac aktuális helyzete már folyamatosan része a befektetési híreknek, tájékoztatásnak. A műkincsek közös előnye, hogy értéküket tartják, sőt idővel növelik, ezért nagyon jó védekezési lehetőséget kínálnak a pénz értékcsökkenésével szemben. Vagyontárgyainkat később eladva nyereségre is szert tehetünk, ám a műtárgyak, ékszerek piaca sem garantál biztos hozamot, karbantartásuk, védelmük pedig költséges lehet.
Az ingatlan (termőföld, építési telek, lakóingatlan) vásárlása sem rossz megoldás, ugyanis jó eséllyel tartja, hosszabb időtávon pedig növeli is értékét ez a befektetési forma. Az ingatlanpiacot is a kereslet-kínálat mindenkori viszonya határozza meg, tehát nincs garantált ár, nincs garantált megtérülés. Igen jelentős készpénzzel kell rendelkezni ehhez a befektetési formához a vásárlás pillanatában, ezért általában más formában történő takarékoskodás után valósulhat csak meg. Itt is gondolni kell a tulajdonnal együtt járó terhekre, költségekre.
A nem pénzügyi megtakarítások hátránya továbbá, hogy a műtárgyak, ingatlanok esetén nem biztos, hogy az adás-vételt azonnal le lehet bonyolítani, időnként hónapokat, sőt éveket is kell várni, míg megfelelő vevőre, eladóra találunk.