A modern gazdaságokban, így a magyar gazdaságban is számtalan megtakarítási lehetőség létezik, ezért komoly mérlegelést igényel a megfelelő forma kiválasztása. A konkrét ajánlatok áttekintése előtt fontos tisztáznunk, mekkora összeget tudunk, akarunk megtakarítani, és milyen időtartamra szól a megtakarítás. Ha időközben mégis szükségünk lenne a pénzre, milyen feltételekkel tudunk hozzájutni. Fontos mérlegelni mindezek mellett, hogy akarunk-e, merünk-e kockáztatni, vagy inkább biztonságra törekszünk. Persze az sem elhanyagolandó, hogy mekkora az elvárt hozam nagysága.
A kereskedelmi bankok és a pénzintézetek a megtakarítási lehetőségek különböző formáit kínálják: a háztartások nyithatnak például különböző megtakarítási számlákat, vásárolhatnak befektetési és kincstárjegyet, államkötvényt, de akár részvényt is. A biztosító társaságok által nyújtott szolgáltatások egy része is működhet hosszú távú befektetésként. A megtakarítási lehetőségek között említeni kell az önkéntes nyugdíjpénztárakat, illetve az egészségbiztosító pénztárakat is, amelyek a befizetett összegeket a pénzpiacon befektetik, s így a tagjaik számláján lévő pénzt gyarapítják. Ezek a szereplők versenyeznek pénzünkért. A felsorolt pénzügyi termékek és szolgáltatások előnyei és hátrányai nagyban eltérnek egymástól, ezért elengedhetetlen, hogy lehetőleg minden információt gondosan összegyűjtsünk, mielőtt döntésünket meghozzuk!
Ha valaki pénzt helyez el a bankban, akkor azért teszi, hogy az idő múlásával egyre több pénze legyen. Ahhoz ugyanis senkinek sem kell pénzügyi szakembernek lennie, hogy tudja: a pénz a bankban kamatozik. Az persze már egy kicsit több gondolkodást igényel, hogy kiszámítsuk, mennyi ez a kamat? Nem nyilvánvaló ugyanis, hogy például egy 2009. január 15-én elhelyezett 100 ezer forintos betét megszüntetésekor 2011. július 29-én miért éppen 121.665 forintot fizetett ki a bank. Az ilyen számításoknak az elvégzéséhez azonban ismerni kell a pénzügyi számtan alapvető összefüggéseit. Ezért nem felesleges, ha most egy kicsit erről is értekezünk!
